Was bedeutet die CCD2 für Händler mit Eigenfinanzierung?

Betroffen sind insbesondere:

• Ratenzahlung, bzw. Ratenkauf
• Rechnungskauf
• Buy Now, Pay Later (BNPL)
• Zahlungsaufschübe

Anders als bisher spielen die Kredithöhe oder die Zinsfreiheit künftig häufig keine Rolle mehr. Viele bisherige Ausnahmen fallen weg.

Kunden müssen vor Vertragsabschluss umfangreiche Informationen erhalten. Dazu gehören insbesondere:

• ein standardisiertes Informationsblatt
• Vertragsinformationen in digitaler Form (z. B. PDF oder E-Mail)
• Hinweise auf Risiken einer möglichen Überschuldung

Die Informationsbereitstellung muss dokumentierbar sein.

Nein. Es gibt weiterhin Ausnahmen. Unentgeltliche Zahlungsaufschübe können unter bestimmten Voraussetzungen ausgenommen sein, insbesondere wenn die Zahlungsfrist maximal 50 Tage beträgt oder kein externer Kreditgeber eingebunden ist.

Für große Online-Händler gelten aber teilweise sogar strengere Grenzen von lediglich 14 Tagen. Sobald externe Finanzierungspartner eingebunden werden oder längere Zahlungsziele angeboten werden, greift die Ausnahme häufig nicht mehr.

Bei einem Factoring übernimmt ein spezialisierter Finanzierer oder eine Bank oft große Teile der regulatorischen Pflichten. Dadurch profitieren Händler typischerweise von:

• geringerem Compliance-Aufwand
• weniger Haftungsrisiken
• schnellerer Umsetzbarkeit bis zum Stichtag
• weniger internem Know-how-Bedarf

Gerade für Händler ohne eigene Finanzierungsexpertise kann dies eine attraktive Alternative sein.