Was regelt die Verbraucherkreditrichtlinie CCD II für BNPL?

Händler sollten ihren BNPL-Partner auf CCD-II-Konformität prüfen, Checkout-Strecken und Werbemittel an die neuen Informationspflichten anpassen und sicherstellen, dass Bonitätsprüfungsprozesse dokumentiert und auditierbar sind. Eine frühzeitige Umstellung vermeidet operative Engpässe zum Stichtag.

BNPL entwickelt sich zum Omnichannel-Instrument. Ratenkauf am Kassenterminal im Ladengeschäft (Point of Sale), im Direktvertrieb und bei telefonischen Bestellungen wächst.

Die CCD-II-Regulierung gilt kanalunabhängig für jede Form der Absatzfinanzierung.

Laut EHI-Studie 2026 liegt der Mittelwert für Rechnungskauf bei 1,42 % vom Umsatz. Ratenkauf-Gebühren liegen je nach Anbieter, Branche und Risikoklasse zwischen 2 und 5 % (YouGov für Galaxus, 2026). Darin enthalten sind Zahlungsgarantie, Mahnwesen und Forderungsmanagement.

Seriöse Anbieter prüfen die Bonität vor jeder Transaktion, kommunizieren Gebühren vollständig, lehnen Transaktionen bei negativer Prognose ab und unterliegen der Finanzaufsicht. Unseriöse Anbieter verzichten auf Bonitätsprüfung, locken mit intransparenten Konditionen und betreiben Cross-Selling an der Händler-Kundenbasis.